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每天一杯的咖啡里,藏着你的财富秘密

时间: 2020-01-21 09:40:45

中国已经成为世界最大咖啡消费国之一,12年里增长了500%。作为咖啡爱好者,有没有算过自己为那杯咖啡花了多少钱?

01

一杯咖啡而已,能花多少钱?

有这么一个故事:

一对夫妻每天早上外出时,必定要买一杯拿铁咖啡。他们认为喝咖啡是一种生活情调,并没觉得有什么不妥。

后来,一位金融顾问为他们算了一笔账:

每天两杯拿铁的费用是70元,一年是25550元,10年就是25.55万元,30年就是76.65万元。

不算不知道,一算吓一跳!

原来日常生活中那些非必要的细小支出,长期累积下来也是一笔很可观的财富。

这就是所谓的“拿铁因子效应”。

拿铁因子是由作家兼金融顾问大卫 · 巴赫首先提出的,指的是人们每天生活中可有可无的习惯性支出。

例如,每天午饭后的拿铁咖啡、每天必吃的小零食、跨行提款的手续费、信用卡逾期滞纳金、活动促销的4、5件衣服,……这些不太引人注意的零散花费,聚集起来能让你成为百万富翁。

明明薪水也不少了,可总是存不下来钱;没做投资,也没买大件物品,钱就这样没了。你有没有觉得这一幕似曾相识?

拿铁因子就像是一个小偷,在你不经意间,掏空你的钱袋子。

02

如何防止生活中的拿铁因子偷走自己的财富呢?

有时候,决定财富积累的多少不一定是某项高收入,而是像沙子那般慢慢从指缝中滑出的细小花费,我们甚至没有任何感知。

对于多数职场年轻人而言,钱似乎是永远都不够的。刚毕业时月薪3000元不够用;两年以后月薪8000元不够用;三年后月薪过万了,还是不够用。

为什么收入见长积蓄却不见涨?

自己估计也说不出原因,只能调侃:大概是自己“含穷率”偏高,或许并不是你的“含穷率”高,而是你生活中存在的“拿铁因子”太多。

最常规的财富积累就是“开源节流”,可是年轻人的“源”就那么多,所以只能在“节流”上下功夫,控制好消费的支出。

记账是第一步。

生活中大笔开销有迹可循,但小的花费却没办法笔笔都用脑袋记住。

用记账的方式,详尽地记录下每天的每笔支出,月底时认真分析,找出开支中不合理,或是自己并不需要的花销,找出对自己来说并不是需求焦点的“拿铁因子”,毫不留情地下手砍除它,制定更合理的支出计划,你的财务状况才能走上健康有序的轨道。

回到开头的那杯咖啡上,假设你原本每天一杯咖啡,现在改成两天一杯,每杯价格15块,每工作日按20天算,则每个月可以节省150块,其实你还是在享受咖啡,不过份量减半了而已。

然后把你节省下来的150块定投到某只指数基金里,定投10年,假设平均年收益率10%,10年后你至少可以收入3万元,你每月省下的150积少成多,这就是消费和投资的区别。

强制储蓄是第二步。

很多人的储蓄习惯都是“收入-支出=储蓄”,可是由于生活中各种的拿铁因子,储蓄的结果往往会与预期背道而驰。

先储蓄再消费,把自己的储蓄习惯转换成“收入-储蓄=支出”。

比如,每个月收入5000元,强制储蓄1000元,经年累积下来也是一笔不小的财富。

03

减少拿铁因子,不是不消费而是合理消费

有人会说,挣钱就是为了花,现在怎么连一杯拿铁都不能喝了?

所谓“好钢用在刀刃上,花钱花在裉节儿上”,减少生活中的拿铁因子,并不是要求你勒紧裤带过日子,也不是叫你不消费,而是要合理消费。

减少拿铁因子,绝对不是限制或者否定你的生活方式,恰恰是帮助你从财富管理的角度去审视每一笔支出的必要性、合理性与可替代性。

与其随心所欲地花钱,不如把赚的钱花在你最在意最值得花的事情。在那些可要可不要的东西上,尽量不要支出多余的钱,不要让拿铁因子成为吞噬财富的黑洞。

最后要强调的是,重新审视自己的“拿铁因子”,是培养自己更理性、健康的生活方式和理财观,而不是劝大家不要喝拿铁。

拿铁该喝还得喝。如果办公室水间提供免费咖啡,当然是更经济实惠的选择。

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